Кількість переказів на картку в Україні у 2025 році стала предметом пильної уваги через посилення банківських обмежень, спрямованих на боротьбу з тіньовою економікою та фінансовими махінаціями, відомими як схеми дропів. З 1 жовтня 2024 року Національний банк України (НБУ) запровадив тимчасовий ліміт у 150 000 грн на місяць для вихідних P2P-переказів, який діяв до 31 березня 2025 року. З 1 лютого 2025 року 44 банки та дві платіжні системи підписали Меморандум, який не лише продовжив обмеження, а й розширив їх на перекази за реквізитами IBAN, знизивши ліміт до 100 000 грн з 1 червня 2025 року. Кількість переказів на картку не обмежується чіткою цифрою транзакцій, але банки застосовують ризикоорієнтований підхід, аналізуючи клієнтів за рівнем ризику. У соціальних мережах, зокрема X, українці активно обговорюють вплив цих змін на повсякденні операції, волонтерську діяльність і бізнес ФОПів. Ця стаття розкриває актуальні правила, суми лімітів, категорії клієнтів, юридичні аспекти, вплив на українців та перспективи змін у майбутньому.
Актуальні банківські ліміти 2025 року
Кількість переказів на картку в Україні у 2025 році регулюється Меморандумом, підписаним у грудні 2024 року, який охоплює такі банки, як ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Монобанк та інші. З 1 лютого 2025 року ліміти на вихідні перекази для клієнтів без підтверджених доходів становлять 150 000 грн на місяць, включаючи P2P-перекази та операції за IBAN. З 1 червня 2025 року цей ліміт знижено до 100 000 грн для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику, тоді як для високоризикових клієнтів діє ліміт 50 000 грн. Кількість переказів на картку не має фіксованої межі за транзакціями, але банки моніторять частоту операцій, особливо нічні транзакції, дроблення сум чи нульовий залишок на рахунку.
Обмеження не стосуються клієнтів із підтвердженими доходами, як зарплатні клієнти, та волонтерів, ідентифікованих банками за критеріями НБУ. Перекази між власними рахунками в одному банку, оплата комунальних послуг чи покупки також не підпадають під ліміти. Кількість переказів на картку для ФОПів І групи, створених менше шести місяців тому, перебуває під особливим контролем, адже банки перевіряють їх за ризикоорієнтованим підходом. Актуальні банківські ліміти 2025 року спрямовані на зменшення тіньових операцій, оцінюваних НБУ у 200 млрд грн на рік, але викликають занепокоєння серед українців через можливі незручності.
Правила підтвердження доходів
Кількість переказів на картку без обмежень можлива для клієнтів, які документально підтвердили свої доходи. Банки вимагають довідки про зарплату, виписки з податкових декларацій, договори оренди чи інші документи, що засвідчують легальність надходжень. Наприклад, клієнт із офіційною зарплатою 200 000 грн на місяць може отримати індивідуальний ліміт, який відповідає його фінансовим можливостям. Кількість переказів на картку для таких клієнтів не лімітована, якщо суми надходжень на рахунок перевищують витрати. Процес підтвердження доходів займає 1–3 робочі дні, але банки рекомендують подавати документи заздалегідь, особливо перед запланованими великими переказами.
Для волонтерів діють окремі правила: вони повинні бути ідентифіковані банком як такі, що відповідають п’яти критеріям НБУ, включаючи регулярні збори на благодійність і прозору звітність. Кількість переказів на картку для волонтерів не обмежується, якщо їхня діяльність підтверджена. ФОПи, особливо ІІ–ІІІ груп, також можуть уникнути лімітів, якщо нададуть виписки з Єдиного державного реєстру та фінансові звіти. Правила підтвердження доходів стають ключовим інструментом для комфортного користування банківськими послугами, але потребують від клієнтів проактивності та своєчасного оновлення даних.
Вплив лімітів на клієнтів банків
Кількість переказів на картку у 2025 році впливає на різні категорії українців, зокрема тих, хто активно використовує P2P-перекази для особистих чи бізнес-цілей. За даними НБУ, після введення лімітів у жовтні 2024 року обсяг переказів між фізособами скоротився на 10,5 млрд грн за два місяці, але зріс обсяг IBAN-операцій на 26%, що спонукало банки включити їх до лімітів. Кількість переказів на картку для клієнтів із непідтвердженими доходами, особливо високоризикових, може бути обмежена не лише сумою, а й кількістю відкритих рахунків – не більше трьох в одній валюті в одному банку. Це вплинуло на ФОПів І групи, які використовували численні рахунки для дроблення транзакцій.
Волонтери та зарплатні клієнти, які становлять 98% банківської аудиторії, майже не відчули змін, але високоризикові клієнти, як ФОПи з нульовим залишком чи новими рахунками, стикаються з відмовами у транзакціях. Кількість переказів на картку для таких клієнтів часто блокується, якщо банки виявляють підозрілі операції, як нічні перекази чи круглі суми. Вплив лімітів на клієнтів банків змусив українців шукати альтернативи, як перекази через платіжні системи NovaPay чи RozetkaPay, але й вони приєдналися до Меморандуму, що ускладнює обхід обмежень.
Юридичні аспекти банківських лімітів
Кількість переказів на картку регулюється Постановою НБУ №18 від 24 лютого 2022 року зі змінами від 27 серпня 2024 року, а також Меморандумом, підписаним у грудні 2024 року. Юридично банки мають право встановлювати ліміти на основі Закону України Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом. Кількість переказів на картку для клієнтів без підтверджених доходів обмежується через ризикоорієнтований підхід, який включає аналіз транзакцій за 17 критеріями, зокрема частоту, час і суми операцій. Відмова у проведенні переказу може бути оскаржена через звернення до банку або НБУ, а в окремих випадках – через суд, як у справі №320/5478/24 Київського окружного адмінсуду.
Клієнти, які вважають обмеження неправомірними, можуть подати скаргу до банку протягом 30 днів, додавши документи про доходи. Кількість переказів на картку для ФОПів, які порушують ліміти, може призвести до блокування рахунків, якщо банк виявить ознаки дроблення бізнесу. Юридичні аспекти банківських лімітів вимагають від клієнтів розуміння своїх прав і обов’язків, а також своєчасного надання документів для уникнення проблем із транзакціями. Консультації з фінансовими експертами чи адвокатами стають дедалі популярнішими серед українців.
Зміни для ФОПів у 2025 році
Кількість переказів на картку для фізичних осіб-підприємців (ФОПів) у 2025 році зазнає особливого контролю, адже НБУ виявив, що 80% схем дропів пов’язані з новоствореними ФОПами І групи. З 1 лютого 2025 року банки перевіряють ФОПів, створених менше шести місяців тому, за такими ознаками, як нульовий залишок, дроблення транзакцій чи нічні операції. Кількість переказів на картку для таких ФОПів обмежена лімітом 50 000 грн на місяць, якщо вони віднесені до високоризикових. ФОПи ІІ–ІІІ груп або на загальній системі оподаткування можуть уникнути лімітів, надавши фінансові звіти та підтвердження діяльності.
Меморандум також передбачає обмеження кількості рахунків для ФОПів без підтверджених доходів до трьох в одній валюті. Кількість переказів на картку для ФОПів, які використовують рахунки для тіньових операцій, може бути заблокована, якщо банк виявить невідповідність між доходами та витратами. Зміни для ФОПів у 2025 році змушують підприємців переходити на прозору звітність і співпрацювати з банками для уникнення санкцій. Багато ФОПів звертаються до бухгалтерів для підготовки документів, що підтверджують легальність операцій.
Майбутнє банківських лімітів
Кількість переказів на картку у майбутньому може зазнати подальших змін, адже НБУ планує вдосконалити цифрові інструменти для фінансового моніторингу. У травні 2025 року заступниця голови НБУ Катерина Рожкова анонсувала запуск електронного кабінету для клієнтів, який дозволить подавати документи про доходи онлайн. Кількість переказів на картку для клієнтів із підтвердженими доходами може бути автоматизовано через інтеграцію з Державною податковою службою, що спростить верифікацію. До 2026 року банки планують розширити співпрацю з міжнародними платіжними системами для моніторингу закордонних переказів, які також підпадають під ліміти.
У соціальних мережах, зокрема X, українці висловлюють побоювання, що ліміти можуть стати ще жорсткішими, якщо тіньова економіка продовжить адаптуватися. Кількість переказів на картку залишиться під контролем, доки НБУ не досягне зниження обсягів дроп-схем, які у 2024 році скоротилися на 80 млрд грн після введення лімітів. Майбутнє банківських лімітів залежить від балансу між прозорістю фінансових операцій і зручністю для клієнтів, а також від міжнародної підтримки у боротьбі з фінансовими злочинами. Перспективи цифровізації обіцяють полегшення для законослухняних українців.