Скільки грошей можна переказати з картки на картку в Україні у 2025 році? Це питання стало особливо актуальним після запровадження нових лімітів Національним банком України (НБУ) та посилення фінансового моніторингу для боротьби з тіньовими схемами. З 1 червня 2025 року діє обмеження на P2P-перекази (з картки на картку) у розмірі 100 000 грн на місяць для більшості громадян, що вплинуло на фінансові звички українців. Однак є винятки для волонтерів, осіб із підтвердженими доходами та внутрішньобанківських операцій. Ця стаття роз’яснює актуальні правила, ліміти, винятки, податки та поради щодо безпечних переказів у 2025 році.
Нові ліміти НБУ на P2P-перекази
Скільки грошей можна переказати з картки на картку з урахуванням нових правил? З 1 жовтня 2024 року НБУ встановив тимчасовий ліміт у 150 000 грн на місяць для P2P-переказів, який діяв до 31 травня 2025 року. З 1 червня 2025 року ліміт знижено до 100 000 грн на місяць для всіх вихідних переказів з картки фізичної особи, незалежно від кількості транзакцій чи одержувачів. Це рішення, закріплене меморандумом між НБУ та банками, спрямоване на боротьбу з так званими дропами – схемами, де картки використовуються для відмивання грошей.
Ліміт у 100 000 грн не поширюється на:
Перекази між рахунками однієї особи в межах одного банку.
Волонтерів, які офіційно зареєстровані та відповідають критеріям Закону України Про волонтерську діяльність.
Осіб із підтвердженими доходами, що перевищують ліміт (за умови надання банкам документів, як-от довідки про зарплату чи податкової декларації).
Скільки грошей можна переказати з картки на картку, якщо ви волонтер? Для волонтерів обмеження знімаються за умови надання документів, що підтверджують мету зборів, наприклад, листа від благодійного фонду чи військової частини. У 2025 році банки активно співпрацюють із волонтерами, щоб спростити верифікацію, але регулярні перевірки все одно проводяться.
Банківські обмеження та комісії
Скільки грошей можна переказати з картки на картку в межах одного банку чи між різними банками? Кожен банк установлює власні ліміти та тарифи, які можуть бути жорсткішими за вимоги НБУ. Наприклад, у ПриватБанку максимальна сума однієї транзакції на картку іншого банку становить 29 999 грн, тоді як між картками ПриватБанку обмежень на суму немає. Monobank дозволяє переказувати до 60 000 грн за одну транзакцію, але встановлює місячний ліміт у 100 000 грн для вихідних переказів, що відповідає вимогам НБУ.
Комісії за P2P-перекази також різняться:
ПриватБанк: безкоштовно між картками банку, 0.5% (мін. 5 грн) на картки інших банків.
Monobank: безкоштовно в межах банку, 0.5-1% на картки інших банків.
Райффайзен Банк: 0.5% (мін. 5 грн) для міжбанківських переказів.
Скільки грошей можна переказати з картки на картку без комісії? У більшості банків перекази в межах одного банку безкоштовні, але міжбанківські операції зазвичай передбачають плату. Наприклад, сервіси типу iPay.ua стягують 1% за перекази, але пропонують зручність і швидкість (до 10 секунд). Для економії рекомендується використовувати картки одного банку або перевіряти акційні пропозиції, які банки часто запускають у 2025 році.
Фінансовий моніторинг і підозрілі операції
Скільки грошей можна переказати з картки на картку без уваги фінансового моніторингу? Згідно із Законом України Про запобігання та протидію легалізації доходів, операції від 400 000 грн підлягають обов’язковій перевірці. Однак банки можуть моніторити й менші суми, якщо операції здаються підозрілими. Наприклад, регулярні перекази однакових сум (500 чи 700 грн по 10-15 разів на день) можуть викликати підозру в ухиленні від податків чи використанні картки як дропа.
У 2025 році банки активно використовують реєстр, створений НБУ, для відстеження карток, задіяних у протиправних схемах. Якщо ваша картка потрапила до такого реєстру, банк може заблокувати її або вимагати пояснень щодо походження коштів. Скільки грошей можна переказати з картки на картку без ідентифікації? Перекази до 5 000 грн зазвичай не потребують додаткової верифікації, але систематичні операції навіть на цю суму можуть привернути увагу.
Щоб уникнути проблем, дотримуйтесь таких правил:
Не передавайте свою картку третім особам.
Уникайте регулярних переказів однакових сум.
Надавайте документи (довідку про доходи, договір), якщо банк запитує походження коштів.
Винятки для волонтерів і бізнесу
Скільки грошей можна переказати з картки на картку, якщо ви волонтер? Волонтери, які відповідають щонайменше двом критеріям Закону Про волонтерську діяльність, звільняються від ліміту 100 000 грн. Наприклад, офіційна реєстрація як волонтер і лист від благодійної організації дозволяють проводити збори без обмежень. У 2025 році банки, як-от ПриватБанк і Monobank, спростили верифікацію для волонтерів, але вимагають підтвердження мети зборів і звітності про використання коштів.
Для бізнес-клієнтів діють окремі правила. Якщо фізична особа-підприємець (ФОП) використовує особистий рахунок для бізнес-операцій, банк може вважати це порушенням і застосувати перевірки. Скільки грошей можна переказати з картки на картку для бізнесу? Рекомендується використовувати корпоративні рахунки, адже перекази між особистими картками для комерційних цілей можуть підпадати під фінмоніторинг, навіть якщо сума менша за 400 000 грн.
Податки на перекази з картки на картку
Скільки грошей можна переказати з картки на картку без сплати податків? У 2025 році податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) у розмірі 18% і військовий збір 1.5% стягуються лише з переказів, які вважаються доходом. Наприклад:
Зарплата, гонорари, продаж товарів чи послуг.
Подарунки від осіб, що не є родичами першого чи другого ступеня споріднення, на суму понад 25% мінімальної зарплати за місяць (у 2025 році – приблизно 2 000 грн).
Перекази між родичами, оплата комунальних послуг, повернення боргу чи благодійні внески не оподатковуються. Скільки грошей можна переказати з картки на картку без декларування? Якщо сума не перевищує 400 000 грн і не є доходом, декларування не потрібне. Однак банки можуть запросити пояснення для великих чи регулярних переказів, щоб виключити тіньові схеми.
Міжнародні перекази: особливості
Скільки грошей можна переказати з картки на картку за кордон? У 2025 році для міжнародних P2P-переказів діють окремі обмеження. ПриватБанк дозволяє переказувати до 100 000 грн на місяць (в еквіваленті) на картки Visa чи Mastercard будь-якого банку світу з комісією 2% (мін. 50 грн). З гривневих карток міжнародні перекази заборонені з жовтня 2022 року, тому потрібна валютна картка.
Для отримання коштів із-за кордону ліміти жорсткіші:
Максимум 50 переказів на місяць.
Загальна сума – до 399 999 грн на місяць.
Одна транзакція – до 29 999 грн.
Скільки грошей можна переказати з картки на картку через SWIFT? SWIFT-перекази не підпадають під ліміт 100 000 грн, але вимагають повної верифікації та підтвердження походження коштів. Комісія за SWIFT у ПриватБанку становить 0.5% (мін. 5 USD), а зарахування може тривати до 3 діб. Для швидких міжнародних переказів сервіси TransferGo та Wise пропонують нижчі тарифи, але їхні ліміти залежать від країни одержувача.
Поради для безпечних переказів
Скільки грошей можна переказати з картки на картку без ризиків? Щоб уникнути блокування картки чи перевірок, дотримуйтесь таких рекомендацій:
Використовуйте офіційні канали: Приват24, Monobank, iPay.ua чи Easypay.ua.
Не перевищуйте ліміт 100 000 грн на місяць без підтвердження доходів.
Зберігайте скриншоти транзакцій і документи, що підтверджують мету переказу.
Уникайте використання особистих карток для бізнес-операцій.
Для великих сум використовуйте перекази за реквізитами IBAN, які рідше підпадають під P2P-обмеження.
Скільки грошей можна переказати з картки на картку через платіжні сервіси? Сервіси типу iPay.ua дозволяють переказувати до 25 000 грн за транзакцію з лімітом 110 000 грн на добу та 220 000 грн на місяць. Easypay.ua пропонує аналогічні умови з комісією 1% і можливістю регулярних платежів. У 2025 році ці сервіси залишаються популярними завдяки швидкості (до 10 секунд) і захисту даних за стандартами PCI DSS.
Висновки
Скільки грошей можна переказати з картки на картку у 2025 році? Нові правила НБУ обмежують P2P-перекази до 100 000 грн на місяць, але винятки для волонтерів, осіб із підтвердженими доходами та внутрішньобанківських операцій дозволяють гнучко управляти фінансами. Банки, як-от ПриватБанк і Monobank, пропонують зручні сервіси з різними тарифами, а платіжні системи, як iPay.ua, забезпечують швидкість і безпеку. Щоб уникнути перевірок, важливо дотримуватися лімітів, надавати документи за запитом і використовувати офіційні канали. Розуміння правил і винятків допоможе здійснювати перекази ефективно та без ризиків.