Банки знімуть обмеження на перекази для українців у 2025 році, якщо клієнти виконають низку умов, спрямованих на підвищення прозорості фінансових операцій. Після скасування Національним банком України (НБУ) ліміту в 150000 гривень на P2P-перекази 1 квітня 2025 року банки продовжують застосовувати власні обмеження, встановлені Меморандумом про прозорість платіжних послуг. Ці ліміти, що діють із лютого (150000 гривень) і червня (100000 гривень), стосуються клієнтів без підтверджених доходів. Щоб уникнути обмежень, українцям необхідно надати документи про джерела доходів і співпрацювати з банками для підтвердження легальності операцій. Ця стаття розкриває, які кроки потрібно зробити, щоб банки знімуть обмеження на перекази, і як забезпечити вільне здійснення фінансових транзакцій.
Підтвердження джерел доходів
Банки знімуть обмеження на перекази для клієнтів, які надають документальне підтвердження своїх доходів. Згідно з Меморандумом, підписаним 52 банками та фінансовими компаніями, такими як ПриватБанк, Ощадбанк і monobank, клієнти з офіційними доходами, наприклад зарплатними чи пенсійними, не підпадають під ліміти в 100000 чи 50000 гривень на місяць. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, потрібно подати до банку довідку про доходи, виписку з зарплатного рахунку, податкову декларацію або договір про надання послуг. Наприклад, фізичні особи-підприємці (ФОП) можуть надати звітність за спрощеною системою оподаткування. Ці документи підтверджують, що суми переказів відповідають рівню доходів, і банк може встановити індивідуальний ліміт, який перевищує стандартні обмеження. Важливо, щоб документи були актуальними та відповідали вимогам фінансового моніторингу.
Реєстрація як волонтер
Банки знімуть обмеження на перекази для осіб, які займаються волонтерською діяльністю та офіційно підтвердили свій статус. НБУ встановив п’ять критеріїв для ідентифікації волонтерів, і клієнт має відповідати принаймні двом із них, наприклад бути зареєстрованим у волонтерських організаціях або мати історію благодійних переказів. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, волонтерам потрібно подати до банку заяву, довідку від громадської організації або скриншоти банківських операцій, що підтверджують регулярні збори на ЗСУ чи гуманітарну допомогу. Наприклад, клієнт, який систематично переказує кошти на офіційні рахунки фонду Повернись живим, може бути ідентифікований як волонтер. Такі клієнти звільняються від лімітів на P2P-перекази та операції за IBAN, що дозволяє безперешкодно проводити великі транзакції для благодійних цілей.
Обмеження кількості рахунків
Банки знімуть обмеження на перекази, якщо клієнт скоротить кількість своїх рахунків у одній валюті до трьох, як це передбачено Меморандумом. Багато українців відкривають численні рахунки для обходу лімітів, що викликає підозри у банків щодо можливих дроп-схем. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, потрібно закрити зайві рахунки, залишивши лише ті, що активно використовуються, наприклад для зарплати, особистих заощаджень чи бізнесу. Клієнт може звернутися до банку через Приват24, Ощад 24/7 або мобільний додаток monobank, подавши заяву на закриття рахунків. Це знижує ризик класифікації клієнта як високоризикового, що автоматично обмежує перекази до 50000 гривень на місяць. Крім того, банки можуть запросити пояснення щодо мети використання кожного рахунку, тому варто мати чітке обґрунтування.
Співпраця з фінансовими моніторингом
Банки знімуть обмеження на перекази для клієнтів, які активно співпрацюють із системами фінансового моніторингу. Банки застосовують ризик-орієнтований підхід, оцінюючи клієнтів за рівнем ризику: низький, середній або високий. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, клієнтам потрібно відповідати на запити банків щодо походження коштів, особливо якщо транзакції перевищують 100000 гривень або мають нерегулярний характер. Наприклад, якщо клієнт отримав 200000 гривень від продажу нерухомості, необхідно надати договір купівлі-продажу. Відмова від співпраці чи надання неповних даних може призвести до блокування рахунку або зниження ліміту до 50000 гривень. Банки також перевіряють клієнтів через Дію, отримуючи інформацію про судові справи чи податкові зобов’язання, тому важливо мати чисту фінансову історію.
Використання IBAN для великих переказів
Банки знімуть обмеження на перекази, якщо клієнти використовуватимуть перекази за реквізитами IBAN замість P2P-транзакцій, за умови підтвердження доходів. Хоча Меморандум поширює ліміти на IBAN-операції, банки лояльніше ставляться до таких переказів, оскільки вони прозоріші та легше відстежуються. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, клієнтам варто здійснювати великі транзакції (наприклад, для купівлі авто чи благодійних внесків) через IBAN, попередньо повідомивши банк про мету операції. У Приват24 або Ощад 24/7 можна вказати призначення платежу, наприклад оплата за договором, що знижує ймовірність блокування. Клієнтам із систематичною історією переказів (понад 30 операцій без факторів ризику) банки можуть встановити вищий ліміт, навіть якщо дохід частково непідтверджений.
Впровадження реєстру дропів
Банки знімуть обмеження на перекази після впровадження реєстру дропів, яке очікується в 2025 році, якщо клієнти не потраплять до цього списку. Реєстр, запропонований НБУ, міститиме дані про осіб, причетних до шахрайських схем, таких як відмивання коштів чи ухилення від податків через фіктивні P2P-перекази. Щоб банки знімуть обмеження на перекази, клієнтам потрібно уникати участі в сумнівних операціях, як-от надання доступу до своїх рахунків за винагороду. Банки вже обмінюються даними про клієнтів, і потрапляння до реєстру може призвести до повного блокування транзакцій. Для захисту варто використовувати двофакторну автентифікацію в банківських додатках, регулярно перевіряти виписки та повідомляти банк про підозрілі запити. Впровадження реєстру може дозволити банкам зняти ліміти для всіх клієнтів із низьким ризиком до кінця 2025 року.
Висновки
Банки знімуть обмеження на перекази для українців, які виконають вимоги Меморандуму, спрямованого на боротьбу з тіньовою економікою та дроп-схемами. Підтвердження доходів, реєстрація як волонтер, скорочення кількості рахунків, співпраця з фінансовим моніторингом, використання IBAN і уникнення сумнівних операцій є ключовими кроками для вільного здійснення транзакцій. Хоча ліміти в 100000 і 50000 гривень діють для клієнтів без підтверджених доходів, прозора фінансова поведінка дозволяє обійти ці обмеження. Банки знімуть обмеження на перекази повністю, якщо реєстр дропів і нові технології моніторингу доведуть ефективність, що може статися до кінця 2025 року, забезпечуючи більшу свободу для законослухняних громадян.