Фінансовий моніторинг 2025: чому банки перевіряють кожен крок
Фінансовий моніторинг 2025 року в Україні став справжнім потрясінням для громадян, адже банки почали прискіпливо перевіряти операції від 5000 грн, що викликало хвилю обурення в соціальних мережах. Відповідно до оновлених вимог Національного банку України (НБУ), зокрема Постанови Правління НБУ від 20.12.2024 № 153, банки зобов’язані посилити контроль за фінансовими операціями, щоб запобігти відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. Ці зміни, які набули чинності з 1 січня 2025 року, стосуються як фізичних осіб, так і ФОПів, і передбачають перевірку джерел походження коштів навіть для невеликих переказів. У 2025 році українці зіткнулися з новими реаліями: блокування рахунків, запити документів і штрафи за порушення. Ця стаття у стилі порталу Інфорум розкриває деталі посиленого фінансового моніторингу, його вплив на громадян і бізнес, а також дає практичні поради, як уникнути проблем із банками.
Нові пороги фінансового моніторингу: від 5000 грн і вище
Фінансовий моніторинг 2025 року значно посилив контроль за операціями фізичних осіб і ФОПів. Якщо раніше банки приділяли увагу переказам від 400 000 грн, то з 1 січня 2025 року критичною сумою стала 5000 грн для готівкових і безготівкових операцій без відкриття рахунку. За інформацією з вебджерел, ця межа стосується переказів через термінали, каси чи платіжні системи, якщо вони не супроводжуються ідентифікацією клієнта. Для операцій від 400 000 грн банки, як і раніше, зобов’язані запитувати документи, що підтверджують джерело походження коштів, але тепер навіть невеликі суми можуть потрапити під пильний контроль, якщо операція здається підозрілою.
Ось ключові операції, які підпадають під фінансовий моніторинг 2025 року:
Перекази готівкою або безготівкою від 5000 грн без ідентифікації клієнта.
Часті перекази між картками, особливо якщо їх більше 30 на день.
Операції, пов’язані з країнами високого ризику (наприклад, Іран, КНДР) або офшорними зонами.
Перекази, що не відповідають типовому фінансовому профілю клієнта, наприклад, великі суми на картку фізособи, яка не є ФОПом.
Такі операції можуть призвести до тимчасового блокування рахунку, якщо банк вважатиме їх підозрілими. У соціальних мережах, зокрема на платформі X, українці скаржаться, що навіть перекази між родичами на суму 5000–10 000 грн викликали запити від банків. Фінансовий моніторинг 2025 року змушує громадян бути готовим до перевірок навіть за повсякденні транзакції.
Які операції не перевіряють: винятки
Фінансовий моніторинг 2025 року не поширюється на певні типи операцій, щоб не ускладнювати життя звичайним громадянам. Згідно з Постановою НБУ № 153, банки не перевіряють такі транзакції, якщо вони не викликають підозр:
Тип операції | Опис | Умови |
|---|---|---|
Оплата комунальних послуг | Платежі за газ, електрику, воду | Без обмеження суми |
Погашення кредитів | Виплати за кредитами до 30 000 грн | Без перевірки походження коштів |
Податкові платежі | Сплата податків і зборів | Без обмеження суми |
Перекази в межах 5000 грн | Готівкові операції без ідентифікації | Якщо немає ознак пов’язаних транзакцій |
Ці винятки дозволяють українцям оплачувати комунальні послуги, податки чи дрібні покупки без додаткових перевірок. Наприклад, переказ 3000 грн на картку друга чи оплата за інтернет-магазин не викличуть питань, якщо клієнт уже ідентифікований банком. Однак, якщо сума перевищує 5000 грн і транзакція не супроводжується ідентифікацією, банк може вимагати паспорт або інші документи. Фінансовий моніторинг 2025 року також не стосується карткових розрахунків у торговельних мережах, якщо вони не пов’язані з підозрілими схемами.
Чому банки посилили контроль
Фінансовий моніторинг 2025 року посилено через необхідність відповідати міжнародним стандартам FATF (Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей) і четвертій Директиві ЄС 2015/849. Головна мета – запобігти відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та тіньовій економіці. За даними НБУ, у 2024 році було зупинено операції на 7,3 млрд грн через підозри у незаконній діяльності, а у 2025 році банки закрили рахунки 606 000 фізичних осіб і 30 000 ФОПів через порушення вимог фінансового моніторингу.
Посилення контролю також пов’язане з воєнним станом, який змушує банки пильніше стежити за переказами, особливо тими, що пов’язані з прикордонними регіонами чи криптовалютними операціями. Наприклад, перекази від 2500–5000 доларів із-за кордону можуть викликати підозри, якщо клієнт не може пояснити джерело коштів. У соціальних мережах, зокрема на X, користувачі висловлюють обурення, що банки блокують навіть невеликі перекази між ФОПами, називаючи їх підозрілими. Фінансовий моніторинг 2025 року став інструментом не лише для боротьби зі злочинністю, а й для наповнення державного бюджету через виявлення тіньових доходів.
Що робити, якщо рахунок заблоковано
Фінансовий моніторинг 2025 року призвів до хвилі блокувань рахунків, що викликало занепокоєння серед українців. Якщо банк запідозрив операцію, рахунок може бути тимчасово заблоковано до з’ясування джерел походження коштів. Наприклад, переказ 10 000 грн від фізособи до ФОПа може бути зупинений, якщо банк вважатиме, що клієнт займається незаконною підприємницькою діяльністю. За даними X, у 2025 році 90–95% заблокованих рахунків пов’язані з так званими «дропами» – особами, які використовують свої картки для незаконних схем.
Щоб уникнути проблем, варто:
Надати документи, що підтверджують джерело коштів (довідка про зарплату, договір продажу майна, виписка з іншого банку).
Повідомляти банк заздалегідь про великі чи нетипові операції, наприклад, продаж автомобіля.
Звернутися за юридичною допомогою, якщо рахунок заблоковано без пояснень.
Уникати частих дрібних переказів (понад 30 на день), які можуть виглядати як комерційна діяльність.
Якщо банк не розблокує рахунок, клієнт може подати скаргу до НБУ або звернутися до суду. Фінансовий моніторинг 2025 року вимагає від клієнтів більшої прозорості, тому зберігання документів про доходи стало необхідністю.
Вплив на ФОПів і бізнес
Фінансовий моніторинг 2025 року особливо болісно вдарив по ФОПах, адже банки почали прискіпливо перевіряти їхні операції. Наприклад, часті перекази між картками ФОПів на суму від 5000 грн можуть бути визнані підозрілими, що призводить до блокування рахунків. У соціальних мережах на X користувачі скаржаться, що навіть перекази між власними картками ФОПа блокуються, якщо вони перевищують 5000 грн.
Для бізнесу нові правила означають:
Необхідність чітко вказувати призначення платежів, наприклад, «оплата за товари» чи «послуги».
Обов’язкову верифікацію клієнтів, якщо сума операцій перевищує 400 000 грн.
Ризик штрафів за порушення правил фінансового моніторингу, які можуть сягати мільйонів гривень.
Великі компанії, такі як Нова пошта чи Rozetka, уже адаптували свої процеси до нових вимог, тоді як малі ФОПи змушені наймати юристів для розблокування рахунків. Фінансовий моніторинг 2025 року також ускладнює роботу з криптовалютами, адже банки пильно стежать за переказами, пов’язаними з цифровими активами.
Поради для українців: як уникнути проблем
Фінансовий моніторинг 2025 року вимагає від українців більшої уважності до своїх фінансових операцій. Щоб уникнути блокування рахунків і запитів від банків, дотримуйтесь таких рекомендацій:
Зберігайте документи, що підтверджують джерело доходів (договори, виписки, довідки).
Уникайте частих дрібних переказів, які можуть виглядати як комерційна діяльність.
Повідомляйте банк про великі операції заздалегідь, особливо якщо вони нетипові.
Використовуйте чіткі призначення платежів, щоб уникнути підозр.
Перевіряйте свій фінансовий профіль у банку, щоб він відповідав вашим операціям.
Якщо ви плануєте перекази на суму від 5000 грн, будьте готові надати паспорт або ІПН у касі чи терміналі. Для ФОПів важливо вести прозору бухгалтерію та уникати операцій, які можуть бути пов’язані з офшорними зонами чи країнами високого ризику. Фінансовий моніторинг 2025 року змушує громадян адаптуватися до нових реалій, де прозорість є ключовою умовою.
Висновок
Фінансовий моніторинг 2025 року в Україні став справжнім викликом для громадян і бізнесу. Нова критична сума 5000 грн для перевірки операцій, посилений контроль за переказами та блокування рахунків змушують українців бути обережнішими з фінансами. Хоча ці заходи спрямовані на боротьбу з відмиванням коштів і тіньовою економікою, вони створюють незручності для звичайних громадян, особливо ФОПів. Зберігання документів, чітке оформлення платежів і попередня комунікація з банком допоможуть уникнути проблем. Фінансовий моніторинг 2025 року змінює правила гри, але з правильною підготовкою українці можуть захистити свої кошти та уникнути блокувань.